Simulazione prestito: tutto quello che si deve sapere

Quando si parla di “simulazione prestito” si fa riferimento a una procedura grazie alla quale si possono ottenere tutte le informazioni essenziali che riguardano un prestito personale e, in generale, qualsiasi altra tipologia di finanziamento, come per esempio un mutuo casa.

La simulazione del prestito è fondamentale quando si sta valutando la possibilità di richiedere un finanziamento perché ci permette di poter scegliere con maggiore consapevolezza e consente anche di effettuare un confronto tra più proposte. Com’è noto, infatti, sono molte e variegate le proposte di prestito offerte dai vari istituti bancari e la scelta non sempre è semplicissima.

Simulazione prestito: cos’è esattamente?

La simulazione di un prestito è una procedura che consente di calcolare in anticipo le condizioni economiche di un finanziamento. Come accennato in precedenza, si tratta di un’operazione fondamentale per confrontare le diverse offerte presenti sul mercato e scegliere quella che si ritiene più adatta alle proprie esigenze finanziarie.

Si si ha una certa padronanza dei “fogli di calcolo”, si può ricorrere a software quali Microsoft Excel, Google Sheets o strumenti simili che consentono di creare un foglio di calcolo grazie al quale si potrà determinare, inserendo alcuni dati, il piano di ammortamento del prestito.

Effettuare la simulazione con questi software è gratuito, ma è però necessario conoscerne il funzionamento; in caso contrario sarà necessario fare una ricerca in Rete per trovare un tutorial che spieghi la procedura.

Esiste però un’alternativa decisamente più comoda e rapida, ovvero i simulatori online che banche e istituti finanziari mettono gratuitamente a disposizione di coloro che stanno pensando di richiedere un prestito, un mutuo casa o un qualsiasi altro tipo di finanziamento.

Perché è importante effettuare una simulazione di prestito?

Effettuare una simulazione di prestito è importante per tutta una serie di motivazioni.

Simulando un prestito consente in primis di conoscere in anticipo l’importo della rata da pagare (mensilmente, trimestralmente ecc.). Questo è oltremodo importante perché conoscendo in anticipo l’impegno periodico che ci si andrebbe ad assumere, si può valutare se il prestito in questione è sostenibile oppure no. Questa valutazione deve tenere ovviamente conto delle proprie entrate fisse mensili (stipendio, pensione, rendite ecc.).

Per esempio, per quanto riguarda i mutui casa, di norma le banche italiane suggeriscono la regola del 30%; vale a dire che la rata mensile del mutuo non deve essere superiore al 30% delle entrate mensili. In altri termini: se le entrate mensili ammontano a 2.500 euro, una rata di 900 euro sarebbe considerata eccessivamente alta.

Il ricorso alla simulazione online del prestito, inoltre, permette di confrontare rapidamente il finanziamento con le condizioni economiche più vantaggiose. I simulatori online, infatti, non mostrano soltanto l’importo della rata mensile, ma anche diverse altre informazioni fra cui TAN (Tasso Annuo Nominale) e soprattutto TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale).

Simulazione del prestito: quali sono gli elementi chiave?

Gli elementi chiave di una simulazione del prestito sono diversi. In particolare si ricordano il capitale richiesto (ovvero la somma che si intende ottenere), la durata del finanziamento (ovvero il periodo di tempo in cui si rimborserà il debito contratto, costituito da capitale, interessi e spese accessorie), il tasso di interesse (espresso in percentuale) e le eventuali spese accessorie (spese di istruttoria, spese di gestione, commissioni varie, eventuali polizze assicurative ecc.).

È opportuno ricordare che il tasso di interesse applicato al prestito può essere fisso o variabile. Solitamente, i prestiti personali non finalizzati e quelli finalizzati prevedono l’applicazione di un tasso d’interesse fisso. Il tasso variabile è invece di solito utilizzato in una particolare tipologia di mutuo casa, appunto il mutuo casa a tasso variabile.

Caratteristica dei prestiti a tasso fisso è che, a prescindere dalla loro durata e dalle oscillazioni che si verificano sul mercato dei tassi, il tasso applicato non potrà subire né riduzioni né incrementi.

Come si effettua una simulazione di prestito online

Effettuare una simulazione di prestito è piuttosto semplice. I simulatori presenti sui siti web delle varie banche possono essere diversi tra loro, ma il loro funzionamento è sostanzialmente simile e la procedura richiede di solito l’immissione di pochi dati, principalmente la motivazione della richiesta, l’importo desiderato e la durata del finanziamento.

Una volta inseriti questi dati, il simulatore mostrerà nel giro di pochi istanti le varie caratteristiche del prestito, ovvero importo della rata mensile, TAN, TAEG, costo totale del prestito, suddivisione delle varie voci (capitale, interessi, spese varie ecc.). La voce di costo più importante è quella degli interessi e il suo ammontare dipende dal capitale richiesto, dal tasso di interesse applicato dalla banca e dalla durata del finanziamento.

I simulatori online consentono di effettuare diverse prove, così che il cliente può scegliere la soluzione che è per lui più congeniale.

Di fatto si può agire sull’importo richiesto e la durata del finanziamento fin quando non si trova il giusto equilibrio tra importo della rata e capacità di rimborso.

Richiesta del prestito: l’importanza del TAEG

Uno dei dati più importanti che vengono mostrati dopo una simulazione di prestito è il TAEG, ovvero il Tasso Annuo Effettivo Globale.

La sua importanza è legata al fatto che esso indica, in termini percentuali, il costo effettivo del prestito (non a caso è conosciuto anche come ISC, ovvero Indice Sintetico di Costo).

Il TAEG, infatti, diversamente dal TAN, non prende in considerazione soltanto gli interessi, ma anche tutti gli altri costi correlati al finanziamento (spese di istruttoria, di incasso, di gestione e via discorrendo).

Il TAEG è quindi un indice molto utile per effettuare il confronto tra più proposte di prestito. Infatti, a parità di tutte le altre condizioni, ovvero capitale richiesto, durata del finanziamento e TAN, il prestito più conveniente è sempre quello con il TAEG più basso.

In conclusione

La simulazione di un prestito rappresenta un passaggio fondamentale per chiunque desideri accedere a un finanziamento in modo consapevole e responsabile. Grazie agli strumenti online e a un’attenta analisi delle condizioni economiche, è possibile scegliere la soluzione più adatta alle proprie necessità, evitando costi eccessivi e imprevisti. Quindi, prima di sottoscrivere un contratto di finanziamento, è sempre consigliabile confrontare diverse offerte e leggere attentamente le condizioni per prendere una decisione informata.